Ogólnie rzecz biorąc dla kogoś kto wie, że ma złą historię kredytową i idzie po pożyczkę to szuka pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej.
Powód jeden chce uniknąć dyskwalifikacji na starcie. Nie zapominajmy jednak że pożyczkodawcy mogą indywidualnie podejmować decyzję o udzieleniu pożyczki dokonjąc miękkiego sprawdzenia historii kredytowej. Gwarancji nie ma ale warto spróbować dlatego, że ten rodzaj sprawdzania historii kredytowej nie zostaje w historii.
„Soft credit check” i „Hard credit check” mowa tu o dwóch kontrolach które pożyczkodawca może wykonać kiedy idziedsz po pożyczkę.
Co to jest miękka kontrola kredytowa "soft credit check"? Definicja i jak to działa
Miękka kontrola zdolności kredytowej to badanie Twojego raportu kredytowego zainicjowane przez Ciebie lub firmę, nawet jeśli nie ubiegałeś się o kredyt.
Służy przede wszystkim do sprawdzania ofert finansowania przed zatwierdzeniem lub sprawdzania przeszłości.
Miękkie zapytanie nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową, która jest liczbową reprezentacją Twojej zdolności kredytowej, na podstawie której wierzyciele ustalają, czy powinni udzielić Ci kredytu.
KLUCZOWE INFORMACJE
- Miękkie sprawdzanie zdolności kredytowej to badanie Twojego raportu kredytowego inicjowane przez Ciebie lub firmę.
- Miękkie zapytanie może wystąpić nawet jeśli nie ubiegałeś się o kredyt.
- Służy głównie do sprawdzania ofert przed zatwierdzeniem lub sprawdzania przeszłości.
- Miękkie kontrole kredytowe nie mają wpływu na ocenę kredytową.
- Twarda kontrola zdolności kredytowej może tymczasowo wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Jak działa miękkie sprawdzenie historii kredytowej?
Instytucje finansowe i wierzyciele mogą chcieć wiedzieć, czy skutecznie zarządzasz swoim długiem i historią kredytową. Wierzyciele mogą również chcieć poznać takie informacje, jak liczba opóźnionych płatności lub wykorzystanie kredytu, na przykład kwota pożyczona w ramach każdej pożyczki lub karty kredytowej.
Miękkie zapytanie – zwane także miękkim wyciąganiem – umożliwia wierzycielowi sprawdzenie raportu kredytowego i wyniku kredytowego, aby dowiedzieć się, jak dobrze zarządzasz swoim kredytem. Może dostarczyć im informacji o tym, jak ryzykownym jesteś pożyczkobiorcą. A co za tym idzie może udzielić pożyczki na podstawie tych informacji.
Miękkie zapytanie kredytowe może wystąpić podczas sprawdzania własnego raportu kredytowego. Poniżej znajdują się najczęstsze przykłady zapytań miękkich:
- Potencjalny pracodawca sprawdza Twoją zdolność kredytową.
- Instytucje finansowe, z którymi prowadzisz interesy, sprawdzają Twoją zdolność kredytową.
- Firmy obsługujące karty kredytowe, które chcą wysyłać Ci oferty przed zatwierdzeniem, sprawdzają Twój kredyt.
- Składasz wniosek o wstępną zgodę na pożyczkę lub kredyt hipoteczny.
Pożyczki w UK Credit check miękki i twardy
Twarda kontrola zdolności kredytowej ma miejsce, gdy oficjalnie ubiegasz się o kredyt, na przykład wypełniając wniosek o kartę kredytową. Trudne zapytania pojawiają się również wtedy, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub dowolną liczbę innych produktów finansowych, które przedłużają Twój kredyt.
Twarda kontrola zdolności kredytowej może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej przez kilka miesięcy i mogże pozostać w raporcie kredytowym przez około dwa lata.
Biura kredytowe uwzględniają trudne zapytania w ocenie zdolności kredytowej, ponieważ jeśli ubiegasz się o dodatkowy kredyt, możesz być narażony na większe ryzyko, że nie spłacisz istniejących długów. Jednak miękkie zapytania nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową, ponieważ nie są formalnym wnioskiem o kredyt. Dlatego biura kredytowe nie uwzględniają ich w swoich obliczeniach zdolności kredytowej.
Korzyści z miękkiej kontroli zdolności kredytowej
Możesz skorzystać z miękkich zapytań, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób Twoja ocena kredytowa jest raportowana w różnych biurach informacji kredytowej. Jednym z najlepszych sposobów na osiągnięcie tego jest skorzystanie z bezpłatnych raportów kredytowych i wyników oferowanych przez wystawcę karty kredytowej.
Prawie każda firma obsługująca karty kredytowe oferuje posiadaczom kart bezpłatną ocenę zdolności kredytowej, a każda ocena będzie się różnić w zależności od agencji sporządzającej raport. Zapytania te są uważane za miękkie ściągania i mogą co miesiąc dostarczać informacji na temat Twojej zdolności kredytowej i profilu kredytowego
Pytania i odpowiedzi
Miękka kontrola kredytowa lub miękkie zapytanie kredytowe nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, podczas gdy twarda kontrola kredytowa wpływa na Twoją zdolność kredytową. Zazwyczaj pożyczkodawca przeprowadzi miękką kontrolę kredytową w celu wstępnego zatwierdzenia i twardą kontrolę kredytową, gdy oficjalnie ubiegasz się o kredyt.
Możesz stracić około pięciu punktów, ubiegając się o kredyt wymagający twardej kontroli kredytowej. Spadek wyniku będzie zazwyczaj tymczasowy. Miękkie zapytanie nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Twarde kontrole kredytowe wpływają na Twoją zdolność kredytową, ponieważ pokazują pożyczkodawcom, że potrzebujesz kredytu. Zbyt wiele twardych kontroli zdolności kredytowej może wskazywać, że stanowisz ryzyko. Osoby posiadające sześć lub więcej zapytań kredytowych częściej ogłaszają upadłość.
Konkluzja
Zapytania miękkie mogą dostarczyć cennych informacji bez szkody dla Twojej zdolności kredytowej, ale aby oficjalnie ubiegać się o kredyt, będziesz potrzebować twardej kontroli zdolności kredytowej. Regularnie monitoruj swój raport kredytowy, aby mieć pewność, że kontrole kredytowe, zarówno miękkie, jak i twarde, są dokładnie raportowane.
