- Stawki krótkoterminowe nieco się ustabilizowały po krótkotrwałym wzroście na skutek wprowadzenia mini-budżetu we wrześniu ubiegłego roku.
- W sierpniu średnia oprocentowanie kredytów stałych na pięć lat spadła z 6,08% do 5,72%.
- Bank Anglii nadal podnosi stopy bazowe, co wpływa na koszty ofert zmiennych oprocentowań.
W miarę spadania stopy oprocentowania stałego, właściciele domów mogą czekać, aby zobaczyć, jak daleko one spadną, zanim zamkną kolejną umowę.
Biorąc pod uwagę, jak zmienny był rynek kredytów hipotecznych w UK przez ostatnie 12 miesięcy, eksperci mówią, że to ryzyko.
Jednak prognozy internetowego portalu nieruchomości Zoopla sugerują, że stopy procentowe mogą spaść poniżej 5% do końca roku, warto więc poczekać, aż ceny spadną, zanim zamkniesz kolejną umowę – o ile twój budżet może wytrzymać początkowy wstrząs.
Standardowe stawki zmienne
„Money Mail” przeanalizowało stopy procentowe zmiennoprzeliczeniowe najlepszych pożyczkodawców, aby sprawdzić, ile kosztowałoby Cię pozostanie na takiej stopie przez sześć miesięcy w nadziei na spadek stóp stałych.
Stopy hipoteczne krótko okresowo ustąpiły na wiosnę, po gwałtownym wzroście po wprowadzeniu budżetu mini-wypadku we wrześniu zeszłego roku, który spowodował zamieszanie w gospodarce”
Po tym jak inflacja nie spadła tak szybko jak oczekiwano, koszty pożyczek znowu wzrosły – osiągając maksymalny poziom 6,86% według Moneyfacts – przekraczając maksymalny poziom z ubiegłego roku.
W ostatnich tygodniach banki ponownie zaczęły zmniejszać swoje stawki stałe – co z pewnością zadowoli pożyczkobiorców, którzy już muszą stawić czoła drastycznemu wzrostowi miesięcznych opłat, gdy przystępują do refinansowania.
Według serwisu internetowego Rightmove średnia pięcioletnia stawka stała spadła od 6,08% do 5,72%, podczas gdy dwuletnie stawki spadły z 6,61% do 6,32% we wszystkich sierpniowych otwartych przeglądach domów i nieruchomości.
Jednak w miarę jak spadają stawki stałe, Bank Anglii kontynuuje podnoszenie stopy bazowej, co od razu wpływa na koszty zmiennych stawek hipotecznych.
Czy opłaca się już zmienić umowę?
MoneyMail przeanalizował standardowe zmienne stawki siedmiu wiodących banków, aby ustalić, czy opłaca się czekać przez sześciomiesięczny okres, zanim przejdą do nowej stałej stawki.
Według organizacji branżowej UK Finance jest 773 000 właścicieli domów ze standardową zmienną stopą – stopą, jaką bank nalicza, gdy Twoja umowa wygasa i nie wybierzesz nowej lub nie zmienisz banku.
Standardowe zmienne stawki są uzależnione od stopy bazowej Banku Anglii, a jeśli wzrośnie, to prawdopodobnie wzrośnie też Twoja stopa.
Banki często kontaktują się z klientami do sześciu miesięcy przed wygaśnięciem umowy hipotecznej, informując ich, jak dokonać zmiany i jakie są ich najniższe stawki.
Kredytobiorcy, którzy wkrótce zakończą okres kredytowania, którzy mają wiele kapitału w swoich domach, najprawdopodobniej pożegnają się ze stopami wynoszącymi 2 procent lub mniej.
Jak to wygląda w innych bankach
Przykładowo, weźmy pożyczkobiorcę z Nationwide. Po wygaśnięciu oferty o stałym oprocentowaniu, stawią oni czoła zmiennej stawce 7,99 procent, a bazując na pożyczce w wysokości 250 000 funtów, zapłacą 1927 funtów miesięcznie.
Gdyby stopy procentowe spadły do 5 procent za sześć miesięcy, rata ta zmalałaby do 1450 funtów przy nowej ofercie kredytu z 5-letnim okresem stałym oprocentowaniem.
Zamiast od razu skorzystać z nowej oferty, pożyczkobiorcy musieliby zapłacić dodatkowo 2352 funty w ciągu pierwszych 28 miesięcy, ale później opłaciłoby się to.
Osoby posiadające kredyt w Barclays i Halifax płacą oprocentowanie w wysokości 8,74 procent oraz miesięczne raty w wysokości 2 053 funtów. Po 37 miesiącach na nowej ofercie kredytu z 5-letnim okresem stałym oprocentowaniem zrekompensowaliby oni koszty początkowego oprocentowania.
Klienci banku HSBC mają najlepszą sytuację – potrzebowaliby tylko 16 miesięcy, by odzyskać dodatkowe koszty oprocentowania wynoszące 6,99 procentowo o stawce zmiennej, co kosztuje 1765 funtów miesięcznie.
Osoby posiadające kredyt w Santander i NatWest płacą zmienne stawki 8,50 procent oraz 7,74 procent, co kosztuje pożyczkobiorców odpowiednio 2013 i 1886 funtów miesięcznie.
Właściciele domów muszą odczekać od 25 do 35 miesięcy, aby zrównoważyć koszty. Pożyczkobiorcy Virgin Money muszą poczekać najdłużej. Przy stawce 9,24 procent, czyli prawie 4 punkty procentowe powyżej stopy bazowej Banku Anglii, pożyczkobiorcy płacą 2139 funtów miesięcznie.
Zastrzeżenie:
Prezentowane powyżej treści mają za zadanie szerzenie ogólnej wiedzy na temat kredytów hipotecznych w UK i nie zastępują profesjonalnej opinii doradców finansowych.
Nie akcepeptujemy jakiejkolwiek odpowiedzialności z tytułu strat bądź szkód poniesionych przez osoby lub firmy w wyniku błędu, przeoczenia lub wprowadzającego w błąd oświadczenia zawaratego na naszej stronie. Korzystając z naszego serwisu jednocześnie akceptujecie Państwo niniejsze warunki korzystania.
